（イラスト／山口絵美）

まとまったお金が手元にあるけれど、今すぐ使う予定はない……。そんなとき、みなさんはどうしていますか？　超低金利の普通預金に入れたままでは、もったいないもの。100万円を例に挙げて、具体的にどう運用したらよいのか、考え方のステップをご紹介します。

「いつ使う予定か」を考える

その100万円、今すぐに使わないとしても、いつかは使いますよね。では、その時期はいつごろになりそうでしょうか。考えてみましょう。1年以内？　３～5年後あたり？　それとももっと先の10年後でしょうか。具体的に考えてみることで、今後のマネープランをじっくり考える、よい機会になると思います。

使う時期に応じて、金融商品を選ぶ

では、その使う時期に応じて、金融商品を選んでいきましょう。

●1年以内の場合

●3～5年後あたりの場合

もう少し先の3～5年後くらいに使う予定であれば、少し金利が高いものに預けておきたいところです。おすすめは、「ネット銀行の定期預金」です。
普段使いの口座と別にすることで、「貯蓄」として分けることができますし、ネット銀行の金利は、大手銀行に比べるとやや高めです。2024年3月22日現在、1年の定期預金の金利を比べてみると、大手のＡ銀行は0.002％、ネット銀行のＢ銀行は0.02％です。ネット銀行では、ボーナスシーズンの金利キャンペーンを行うことが多く、あるネット銀行では、2023年末からの冬のボーナスシーズンキャンペーン中は金利0.2％でした。

それぞれに100万円を1年間預けた場合の利息（税引前）は、Ａ銀行が20円、Ｂ銀行が200円、ネット銀行のボーナスシーズンキャンペーンでは2,000円という違いになります。5年間なら、利息で1万円近くの差が生まれることになります。

●10年後あたりの場合

10年後など、使う予定がかなり先の場合は、さまざまな選択肢が考えられます。

01ネット銀行の定期預金

02個人向け国債（変動10年）

個人向け国債（変動10年）は、銀行の定期預金よりも比較的高めの金利に設定されているケースが多いので、おすすめです。
変動10年というタイプなら、世の中の金利が上がれば一緒に上がっていくので、今後金利が上がることが予想される、まさに今の時期にぴったり。金利が上がるたびに預け替えなくてもいいので、忙しい人にも向いています。
10年という期間は決まっていますが、個人向け国債は発行から1年経てば中途換金ができます。その際に差し引かれるお金は、直近2回分の利子相当額を元にした一定額分であるため、中途換金よる元本割れはありません。

03新NISAで投資

ただし、投資をする場合は、資産が増えるだけでなく、減る可能性もあります。それを頭に入れたうえで、あくまでも余剰資金を使いましょう。そして資産が一時的に減っても、安く買えるチャンスだと考えて、積み立てをやめずに長く続けていくことが大切です。

まとめ

今回は、100万円を例に、まとまったお金の預け先について、考え方のステップをお伝えしました。家計にゆとりを生み、積み立て投資の増額や、預貯金にまわすなど、上手に資産アップを目指したいですね。

画像提供／PIXTA

• お金が貯まる生活術
• 西山美紀さん

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