写真提供／PIXTA

NISAは、個人の資産運用をサポートするための制度で、一定の投資額以内で得られた利益を非課税で受け取れるので、効率的に資産を増やせることがメリットです。
一般的に、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。例えば、10万円の利益が出たら2万円ほどの税金がかかり、実際に受け取れるのは８万円ほど。しかし、NISAで投資を行った場合は税金がかからず、利益を満額受け取ることができるのです。

現在のNISA（18歳以上対象）は「一般NISA」と「つみたてNISA」の２種類がありますが、これが2024年から一本化され、「新NISA」として生まれ変わります。
新NISAでも、税金面でのお得なメリットは変わりません。では一体、何がどう変わるのでしょう。新NISAの変更点を分かりやすくお伝えします。

新NISAで変わる３つのポイント

「一般NISA」と「つみたてNISA」、どちらか１つを選ばなくてOK

現在のNISAには、株や投資信託などさまざまな金融商品に投資できる「一般NISA」と、積立投資のみができる「つみたてNISA」の2種類があり、口座開設時にどちらか１つを選ばなくてはなりませんでした。
しかし、新NISAでは「成長投資枠」（現在の「一般NISA」に該当）と「つみたて投資枠」（現在の「つみたてNISA」に該当）という２つの枠が設けられ、両方使っても、どちらか一つだけを使ってもOKなので、迷うことなく始められて自由度もアップします。

期限つきから無期限へ

投資できる金額がアップ

現在のNISAでは、1年間の最大投資額が、一般NISAなら120万円、つみたてNISAなら40万円です。それが、新NISAでは、成長投資枠が240万円、つみたて投資枠が120万円、合計で最大360万円の投資が可能になります。
とはいえ、多額の投資費用が必要になるわけではありません。現在のNISAと同じく、金融機関によっては月額100円や1,000円ほどの少額からでも積み立てができます。

投資を始める際に気をつけるポイントは？

投資は元本が保証されるものではないので、一時的に元本割れの状態になることもあります。そのため、必ず余裕資金で、少額から試していきましょう。また、まずは「つみたて投資枠」で始めることをおすすめします。コストが安く、長期投資に適したラインナップがそろっているので、選びやすいと思います。
そして、積み立てを始めたら、5年、10年と長く続けていきましょう。ときには値段が下がる場面もあると思いますが、その時点でやめてしまうと損が確定してしまいます。下がった時期こそ安く買えるチャンスだと捉え、積み立てを続けていくことで、将来的な資産の増加につながるでしょう。

新NISAの口座開設手続きは基本的に2023年10月から

まとめ

新NISAは、投資経験者の方にも、投資初心者の方にも、金額や自由度がアップして使いやすい、良い制度だと思います。これを機に、少額から積み立てを始めてみてはいかがでしょうか。

• 特集

「暮らし」⼀覧へ戻る