(イラスト/山口絵美)
50代~60代の方の中には、「老後資金を準備するには、もう遅いかもしれない……」と不安に思っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。日本ハウズイングのプレゼントアンケートでも、「家計について悩んでいることは何ですか?」という質問に対し、3割以上の方が「老後の資金」と回答されました(2024年7月10日~8月15日実施。回答数836件/複数回答可)。でも大丈夫、まだできることはあります。ただ、少し急いでスタートしたほうが良いことは確かです。50代~60代の方が、老後資金を作るための3つのステップについてご紹介します。
「老後の生活」を具体的にイメージしてみる
50代~60代になると、老後のイメージがおのずと沸いてくるものです。退職したら、どんな暮らしをしたいですか? ぜひ具体的にイメージしてみてください。どこに住むか、誰と過ごすのか、パート・アルバイトなども含めて仕事はしているか、旅行などやりたいことはあるか……。そういった暮らしのイメージが沸いてくれば、老後に向けて準備すべきお金が見えてきます。ご家族がいらっしゃる方は、ぜひ一緒に話し合ってみましょう。
「老後の収支」をイメージしてみる
老後の生活がイメージできたら、次は月々の収支を考えてみましょう。まずは収入面です。50歳以降になると、誕生月に届く「ねんきん定期便」に年金見込額が掲載されています。月々どのくらい受け取れるのか、金額をチェックしましょう。さらに、退職金について、具体的にどのくらいもらえそうかを確認しましょう。生命保険の満期金などもある方は、その金額についても調べておきましょう。
次に支出面です。現在の1カ月あたりの支出を書き出してみましょう。老後には不要なお金(例:仕事関係の交際費など)、もしくは老後には必要なお金(例:老後に挑戦してみたい習い事費など)も追加してみてください。収入と支出を見比べて支出が多ければ、貯蓄を取り崩していくことになり、その金額が多いほど、今からしっかり準備していく必要があります。

不足する「老後資金」を準備していく
ステップ2で老後資金の準備が必要だと分かったら、資金を準備していきましょう。方法としては3つあります。
01支出を減らす
月々の支出が減れば、準備すべきお金は少なくなります。まず、月々の支出のうち、減らせそうなものがないかを確認しましょう。例えば、スマホを格安スマホにしたり、電力会社を見直したりすることで、通信費や電気代を下げられるかもしれません。食費と外食費が高い人は、自宅で料理をする習慣を少しずつ身につければ、減らせる可能性があります。老後まで、まだ時間はありますので、無理のない範囲で支出を減らせないか、トライ期間にしてみましょう。
02収入を増やす
会社を退職したら、仕事を完全に辞める方もいますが、パート・アルバイトなどの仕事で収入を得る方法もあります。月5万円でも手取り収入があれば、5年間で300万円になります。今のうちから、「老後にどんな仕事をしようかな」と考えておきましょう。副業が可能であれば、今から試してみるのも一案です。
03資産運用を行う
家計にゆとりがあったり、預貯金に余裕があったりする場合は、投資をすることで、持っている資金を運用する方法もあります。ただし、現役時代の残り期間が短い場合は、リスクの高い投資をすることは危険です。特に、「退職金で初めて投資をする」というのは避けましょう。値動きがあるものに投資をする場合、まとめて投資をすると、高い値段で買ってしまう“高値づかみ”の恐れがあるからです。現役期間のうちに少額で少しずつ積み立てをして、投資に慣れておくことをおすすめします。例えば、NISAの「つみたて投資枠」にある投資信託の中から商品を選んで、月5,000円などで積み立てを始めてみるとよいでしょう。
投資をすると資産が増えたり減ったりすることを頭に入れて、一喜一憂せずに少額でコツコツと積み立てていくことが望ましいです。

また、現在まとまった預貯金があり、老後資金の一部として考えている場合は、大手銀行から金利の少し高い銀行に移しておくこともおすすめです。一部のネット銀行では、ボーナスシーズンに金利アップキャンペーンをしている場合もあります。そのタイミングで預け替えると、少し高めの金利の恩恵を受けられます。
まとめ
人生100年時代ですので、50代~60代の方も、まだまだ時間があります。長い人生を楽しく生きていくために、自分のマネープランを立てていくことはとても大切です。現役期間であれば、月々定期的な収入がありますし、ボーナスが出る方もいるでしょう。大事な“お金の貯め時”でもありますので、老後に向けて、この現役期間を上手に活かして、ステップ1~3について確認してみてください。早く始めるほど、老後の安心感を手に入れられるはずです。
プロフィール

西山 美紀ファイナンシャルプランナー・コラムニスト
単に貯蓄額を増やすのではなく、日々にうるおいをもたらせてくれるようなお金の使い方・貯め方・増やし方について発信中。取材・コラム執筆・記事監修・講演等を行う。お金や心、幸せなどの研究をするため、現在早稲田大学人間科学部健康福祉科学科(eスクール)で学んでいる。
著書に『お金が貯まる「体質」のつくり方』(すばる舎)のほか、『お金の増やし方』(主婦の友社)等。
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